工行济南山大路支行多措并举严控民间借贷风险 -j9国际站登录

　　近年来，受金融危机、市场低迷等因素影响，民间借贷、资金拆借、社会集资等问题逐渐显现。为切实防控信贷风险，工行济南山大路支行加强对民间融资机构融资和民间借贷问题的风险管控，并采取了一系列措施防范民间借贷风险。

　　一、严格审查、审慎进入

　　在对新营销企业的贷前调查过程中，通过深入了解企业的财务运行状况，测算企业的财务成本，跟踪企业现金流，重点分析判断企业是否存在民间融资或高利贷的情况，对涉足民间借贷的企业坚决排除。

　　二、密切跟踪信贷资金流向

　　贷款发放后切实抓好融资用途的跟踪检查，防止贷款挪用。在认真落实账户资金托管及受托支付的同时，注意做好交易合同及购销发票的审查，结合企业生产经营实际，严格审查交易合同的合理性及真实性，把好信贷资金使用的第一关。密切关注贷款资金的用途，分析是否存在以银行贷款偿还民间融资或高利贷的情况。

　　三、重点监测客户资金往来

　　对于现金流不足、现金流不正常、频繁有大额非经营资金往来的客户重点检测，并调阅借款企业他行现金流情况认真分析，发现异常现象及时采取防范措施。在贷款到期收回后，分析企业的还款资金来源，判断企业的还贷、还息资金来源是否为正常的生产经营收入，严防民间借贷资金流入。

　　四、不定期现场检查

　　对在该行开办信贷业务的客户由客户经理在不通知企业的情况下，登门对企业进行贷后现场检查，重点检查企业是否正常生产经营，人员是否大批离职等情况，一旦发现问题立即上报并及时采取措施保全我行信贷资产。

　　五、加强员工思想教育

　　通过开展员工思想教育工作，引导员工不充当资金掮客，不涉及民间借贷资金，让员工充分认识参与民间借贷和非法集资的风险。加强员工行为动态管理，特别是对重要岗位、重点对象的管理，增强员工守法合规意识。